Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen?

Waarom je altijd eigen geld nodig hebt

Een hypotheek dekt maximaal de waarde van de woning. De kosten koper financier je daar niet mee. Kosten koper zijn de bijkomende kosten die de koper betaalt bovenop de koopsom. Die betaal je uit eigen zak.

Reken voor een gemiddelde woning op enkele procenten van de koopsom aan bijkomende kosten, naast de koopsom zelf. Hoeveel dat precies is, hangt af van de woning en je persoonlijke situatie.

Posten die meestal onder eigen geld vallen:

• Overdrachtsbelasting, de belasting die je bij de overdracht betaalt (of de vrijstelling als je daarvoor in aanmerking komt)
• Notariskosten voor de leveringsakte en de hypotheekakte
• Taxatie: een onafhankelijk rapport over de waarde van de woning, vaak nodig voor de hypotheek
• Bouwkundige keuring: een technische controle van de staat van de woning
• Advies- en bemiddelingskosten voor je hypotheek

Overbieden: het verschil met de taxatiewaarde

Hoe je biedt telt ook mee. Bied je boven de vraagprijs, wat in een gespannen markt vaak nodig is om een woning te krijgen, dan financiert de bank meestal niet het volledige bedrag boven de taxatiewaarde. Dat verschil overbrug je met eigen geld.

Hoeveel dat is, verschilt per situatie. Het hangt af van de vraagprijs, de hoogte van je bod, de getaxeerde waarde en je persoonlijke financiering. Daarom is het verstandig om vóór het bieden te weten hoeveel eigen geld je maximaal kunt inzetten. Dan bepaal je met een gerust hoofd je bovengrens.

Wat je bij ons betaalt, staat wél vooraf vast

Onze aankoopbegeleiding kost €2499, all-in, en je betaalt alleen als je de woning ook echt koopt. Dat heet no cure no pay: koop je niets, dan betaal je niets.

Dat bedrag hoef je niet apart te reserveren naast je eigen geld. Het loopt mee in de afrekening bij de notaris. Zo weet je in elk geval één post exact vooraf, terwijl je de rest van je eigen geld met je hypotheekadviseur in beeld brengt.

Wees je er wel van bewust dat all-in slaat op onze makelaarskosten. Overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie, bouwkundige keuring en hypotheekadvies betaal je apart aan de betreffende partijen.

Kopen met veel eigen geld, zonder hypotheek of van je ouders

Niet iedereen financiert een woning volledig met een hypotheek. Sommige kopers hebben spaargeld, een schenking of een erfenis en vragen zich af of een huis kopen zonder hypotheek mogelijk is. Dat kan, mits je het volledige aankoopbedrag inclusief kosten koper zelf kunt betalen. Ook dan blijft het verstandig om de woning goed te laten beoordelen en een reëel bod te bepalen. Zonder hypotheekverstrekker die meekijkt, ben je zelf verantwoordelijk voor een goede waardebepaling.

Een andere situatie is een huis kopen van je ouders, bijvoorbeeld de ouderlijke woning overnemen tegen een onderhandse prijs. Ook dan gelden dezelfde stappen als bij een reguliere aankoop: een reële waardebepaling, een koopovereenkomst en een notariële overdracht. Bij familie ontbreekt vaak de druk van concurrerende bieders, maar juist daarom is een onafhankelijke blik op prijs en voorwaarden waardevol.

In al deze gevallen werkt het bij ons hetzelfde: je vaste makelaar gaat met je mee naar de bezichtiging, geeft een realistische inschatting van de waarde en begeleidt je bij het bod en de voorwaarden. Omdat ons tarief vast is, verdienen wij niets extra als de koopsom hoger uitvalt.